Sunday 11 January 2026
Dagens namn: Jan, Jannike
Bolåneräntor är i ständig förändring, och 2025 har vi sett flera förändringar som påverkar svenska bolånetagare. Medan Riksbanken fortsätter att sänka styrräntan ser vi att bankerna följer efter med sänkta bolåneräntor. Denna guide sammanställer aktuella räntor, prognoser och expertstrategier för att hjälpa dig fatta smarta beslut om ditt bolån.
Bolåneräntorna har haft en sjunkande trend under 2025. Enligt de senaste siffrorna från Lånekoll (september 2025) ligger de bästa rörliga räntorna nu mellan 3,15-3,60%.
| Bank | Rörlig ränta (snitt) | 1-årig bindning | 3-årig bindning |
|---|---|---|---|
| Danske Bank | 2,95% | 3,00% | 3,35% |
| SBAB | 3,15% | 3,20% | 3,45% |
| Skandiabanken | 3,60% | 3,65% | 3,85% |
| Länsförsäkringar | 3,20% | 3,25% | 3,50% |
| Swedbank | 3,15% | 3,25% | 3,50% |
Källa: ekonominu och bankernas egna webbplatser
Viktigt att notera är skillnaden mellan listräntor och snitträntor. Listräntor är de officiella räntorna bankerna presenterar, medan snitträntor visar vad kunderna faktiskt betalar efter rabatter och förhandlingar.
Belåningsgraden påverkar din ränta markant. Flera banker som Danske Bank och SBAB erbjuder upp till 0,3% lägre ränta för lån med belåningsgrad under 65-70%.
Riksbankens beslut att sänka styrräntan påverkar bolåneräntorna direkt. Handelsbanken förutspår att vi kommer se fortsatta räntesänkningar under 2025, med rörliga räntor som kan sjunka mot 2,4-2,8% vid årets slut.
Swedbank prognostiserar att den rörliga bolåneräntan kan nå 3% i slutet av 2025, medan Länsförsäkringar tror på en stabilisering runt 2,8-3,2% under 2026.
Styrräntan ligger för närvarande på 2,25% och Riksbanken har signalerat fler sänkningar under 2025 om inflationen förblir stabil. Detta är den främsta drivkraften bakom de sjunkande bolåneräntorna.
| Scenario | Rörlig ränta slutet 2025 | Rörlig ränta 2026 |
|---|---|---|
| Optimistiskt | 2,5% | 2,3% |
| Mest sannolikt | 2,8% | 2,6% |
| Försiktigt | 3,2% | 3,0% |
Baserat på prognoser från Söderberg & Partners och Di.se
Med sjunkande räntor ställs många inför dilemmat: binda räntan eller välja rörlig? Här är för- och nackdelar att överväga:
Med rätt förhandlingsstrategi kan du spara tusentals kronor årligen på ditt bolån. Här är de mest effektiva metoderna enligt experter:
Regeringens höjning av bolånetaket till 90% för förstagångsköpare ger nya möjligheter. Kombinera detta med bankernas specialerbjudanden för unga köpare och första bostaden för att maximera dina chanser till bra villkor.
Många kunder rapporterar goda erfarenheter med mindre och nischade banker:
“Efter tio år hos Swedbank med 3,15% ränta bytte jag till Danske Bank och fick direkt 2,95% tack vare SACO-medlemskap och belåningsgrad under 65%. Skillnaden är 600 kr/månad på mitt lån.” – Maria, 42
“SBAB:s transparens med automatisk räntejustering när Riksbanken ändrar styrräntan var avgörande för mig. Ingen förhandlingsstress varje år.” – Anders, 35
Återkommande kritik mot traditionella storbanker handlar om:
Exempel: En användare med 4,5 MSEK i lån beskrev hur Swedbank krävde Premium-medlemskap för att förnya en ränterabatt på 0,35%, medan Skandiabanken erbjöd 2,90% utan extra villkor.
Flera ekonomiska faktorer påverkar bolåneräntorna under 2025:
Enligt DN förväntar sig storbankerna fortsatta räntesänkningar, delvis på grund av global ekonomisk osäkerhet och handelskonflikter. Detta gynnar bolånetagare på kort sikt.
Enligt finansexperten Claes Hemberg får den genomsnittliga familjen cirka 50 000 kr mer i plånboken under 2025 på grund av lägre räntor och skattelättnader.
Danske Bank och SBAB erbjuder för närvarande de bästa snitträntor under 3% för rörliga lån. För bundna räntor är Skandia och Länsförsäkringar konkurrenskraftiga. Jämför alltid flera banker och förhandla utifrån din specifika situation.
Med sjunkande räntor rekommenderar de flesta experter rörlig ränta om din ekonomi klarar eventuella fluktuationer. Om du värdesätter förutsägbarhet högt kan en kortare bindningstid (1-2 år) vara ett balanserat val i dagens ränteläge.
Prognoser pekar på rörliga bolåneräntor mellan 2,6-3,0% under 2026, förutsatt att inflationen förblir under kontroll. Länsförsäkringar och Handelsbanken förutspår en stabilisering av räntorna på denna nivå.
Riksbankens styrränta är grunden för bankernas upplåningskostnader. När Riksbanken sänker styrräntan blir det billigare för banker att låna pengar, vilket de (med viss fördröjning) överför till kunderna genom sänkta bolåneräntor.
Kontakta flera banker, använd snitträntor som referens, nämn konkurrerande erbjudanden, och lyft fram faktorer som låg belåningsgrad, stabil ekonomi och lojalitet. Var beredd att byta bank om din nuvarande inte möter konkurrenternas erbjudanden.
