Friday 3 October 2025
Dagens namn: Evald, Osvald
Tips: Kontrollera alltid din skattetabell på Skatteverkets webbplats för att få den mest uppdaterade informationen baserat på din kommun och inkomst. Att välja rätt tabell kan spara dig från oväntad restskatt vid deklarationen.
Lön efter skatt, även kallad nettolön, är det belopp du faktiskt får ut på ditt konto varje månad efter att skatten dragits av från din bruttolön. Det är en central del av privatekonomin eftersom det påverkar hur mycket pengar du har tillgängligt för vardagskostnader, sparande och investeringar. För att förstå din ekonomi bättre är det essentiellt att skilja på bruttolön och nettolön.
Bruttolön är den totala lönen före avdrag, medan nettolön är det som återstår efter skatt och eventuella andra dragningar som fackavgifter. Skillnaden uppstår främst genom inkomstskatten, som består av kommunal skatt och eventuell statlig skatt. Till exempel, för en genomsnittlig årslön på 445 200 kronor dras cirka 101 904 kronor i skatt, enligt data från 2022 baserat på SCB-statistik.
Skatten påverkar direkt din köpkraft och möjlighet att bygga upp en buffert. Högre skatt minskar utrymmet för nöje eller sparande, medan lägre skatt kan ge mer flexibilitet i budgeten. I Sverige finansierar skatten välfärdssystem som sjukvård och utbildning, men att optimera din lön efter skatt hjälper dig att hantera den globala ekonomins påverkan på din plånbok, som stigande priser på mat och energi.
År 2025 sänks skatten för många löntagare tack vare ett förstärkt jobbskatteavdrag, vilket innebär att en genomsnittlig löntagare betalar 4 500 kronor mindre i skatt jämfört med 2024. För familjer med medianinkomst leder förändringarna till en sänkning med 10 400 kronor per år, främst genom jobbskatteavdrag och justeringar i ISK-beskattningen. Dessa ändringar är en del av regeringens budget för att stimulera ekonomin och öka disponibel inkomst.
Att räkna ut lön efter skatt är enkelt med rätt verktyg, och det börjar med din bruttolön minus skattesatserna. Genom att använda officiella tabeller kan du få en exakt uppskattning av din nettolön, inklusive avdrag som jobbskatteavdraget.
Den grundläggande formeln är: Nettolön = Bruttolön – (Kommunalskatt + Statlig skatt – Jobbskatteavdrag). Kommunalskatten är den största komponenten, runt 32 procent i genomsnitt. Jobbskatteavdraget, som är ett skatteavdrag för låg- och medelinkomster, reducerar den slutliga skatten med upp till 20 procent på en del av inkomsten.
Först bestämmer du din bruttolön per månad. Sedan väljer du den skattetabell som matchar din kommun och inkomstnivå, tillgänglig på Skatteverkets skattetabellssida. Dra av den procentuella skatten från bruttolönen och subtrahera eventuella andra avdrag. Slutligen, justera för jobbskatteavdraget genom att räkna på den basbelopp som gäller för året.
Onlinekalkylatorer förenklar processen och inkluderar ofta 2025-ändringar. Till exempel kan du ange din lön och kommun för att få en omedelbar nettolönsberäkning. Verktyg som de på Ekonomifaktas räknare tar hänsyn till arbetsgivaravgifter och ger en helhetsbild.
| Månadslön (SEK) | Skattesats (%) | Nettolön (SEK) | Jobbskatteavdrag (SEK) |
|---|---|---|---|
| 25 000 | 32 | 17 000 | 1 200 |
| 35 000 | 32 | 23 800 | 1 800 |
| 50 000 | 32 + 20 statlig | 32 000 | 2 500 |
Källa: Baserat på Skatteverkets riktlinjer för 2025.
Skattetabellerna för 2025 uppdateras med lägre satser tack vare skattelättnader, där genomsnittlig kommunalskatt är 32,41 procent. Tabellerna är uppdelade per kommun och inkomst för att ge precisa avdrag.
Kommunalskatten varierar mellan 29 och 35 procent beroende på region; Stockholm ligger lägre medan norrländska kommuner ofta har högre satser. Detta påverkar din lön efter skatt med upp till 1 000 kronor per månad. Kontrollera din lokala skattesats via Skatteverkets guide om lönebeskattning.
Statlig inkomstskatt på 20 procent träder i kraft vid en årsinkomst över cirka 615 000 kronor för 2025. För de flesta löntagare undviker man denna tröskel, men för högre inkomster minskar nettolönen betydligt.
Jobbskatteavdraget minskar skatten med tusentals kronor årligen för de flesta. För 2025 förstärks det, vilket leder till lägre preliminärskatt och mer pengar varje månad. Effekten är störst för inkomster mellan 15 000 och 40 000 kronor.
Vanliga yrken visar tydliga skillnader i nettolön beroende på inkomstnivå och sektor. Här är exempel baserat på medellöner för 2025.
En undersköterska med bruttolön på 28 000 kronor får cirka 19 200 kronor efter skatt i en genomsnittlig kommun. För sjuksköterskor med 37 000 kronor blir nettolönen runt 25 300 kronor, inklusive jobbskatteavdrag.
En elektriker tjänar ofta 35 000 kronor brutto, vilket ger 23 800 kronor netto. Civilingenjörer med högre lön kring 45 000 kronor når 30 500 kronor efter skatt, men kan närma sig statlig skatt vid högre nivåer.
Lärare i offentlig sektor med 34 000 kronor brutto får 23 200 kronor netto. Skillnaderna är små inom sektorn, men kommunalskatten spelar stor roll för den slutliga summan.
Genom smart planering kan du öka din nettolön utan att byta jobb. Fokusera på avdrag och effektivt sparande för att utnyttja 2025-ändringarna.
Utnyttja avdrag för resor till jobbet eller hemmakontor, som kan sänka din skatt med hundratals kronor. Förmåner som friskvårdsbidrag är skattefria upp till 5 000 kronor årligen.
Från 2025 är de första 150 000 kronorna på ISK-konton skattefria, vilket uppmuntrar till långsiktigt sparande. Detta minskar din totala skatt och bygger upp kapital utanför löneinkomsten.
Ett vanligt misstag är att inte uppdatera din skattetabell vid inkomstförändringar, vilket leder till restskatt. Undvik också att glömma att deklarera alla avdrag i tid.
Tips: Logga in på Skatteverkets e-tjänst regelbundet för att justera din preliminära skatt och undvika överraskningar. Det tar bara några minuter och kan spara tusenlappar.
Skatteverket erbjuder de mest pålitliga verktygen för att beräkna lön efter skatt. Andra plattformar som Fortnox kompletterar med användarvänliga gränssnitt för företagare.
Använd Skatteverkets e-tjänst för att räkna ut din skatt personligt, även om det kräver inloggning. Den inkluderar alla 2025-uppdateringar och är gratis.
Fortnox lönemodul hjälper dig beräkna lön efter skatt för anställda, med fokus på småföretag. Det är praktiskt för de som hanterar löner själva.
Håll koll på Ekonomifaktas rapport om skatten 2025 för de senaste förändringarna i satser och avdrag.
På en lön betalar du främst kommunal skatt på cirka 32 procent, plus eventuell statlig skatt över 615 000 kronor årligen. Jobbskatteavdraget minskar den effektiva skatten för de flesta till runt 25-30 procent. För 2025 sänks den totala skatten för genomsnittslönten genom utökade avdrag, vilket gör att nettolönen ökar med upp till 4 500 kronor per år.
Bruttolön är lönen före skatt och avdrag, medan nettolön är det du får ut efter dessa subtraktioner. Skillnaden beror på skattesatser, avdrag och din kommuns procentsats. I Sverige påverkar kommunalskatten mest, och nettolönen utgör typiskt 65-75 procent av bruttolönen beroende på inkomstnivå.
Jobbskatteavdraget beräknas som en procent av din inkomst upp till en viss gräns, ofta runt 6-10 procent effektivt. Använd Skatteverkets formel: Avdraget baseras på basbeloppet för året multiplicerat med en faktor. För 2025 är det förstärkt, så du kan räkna med en större reduktion i skatten; testa med en kalkylator för exakt siffra.
Välj skattetabell baserat på din kommuns skattesats och om du är ensamstående eller har barn; tabell 32 är vanlig för de flesta. Skatteverket tillhandahåller tabeller online – ange din inkomst för att hitta rätt. För 2025 inkluderar de nya skattelättnaderna, så dubbelkolla uppdateringen för att undvika felaktiga avdrag.
Kommunalskatten, genomsnitt 32,41 procent 2025, dras direkt från din lön och varierar per kommun från 29 till 35 procent. En högre sats minskar nettolönen med 200-500 kronor per månad jämfört med lägre. Det finansierar lokala tjänster, men du kan påverka genom att välja boendeort med lägre skatt.
För en undersköterska med 28 000 kronor brutto blir nettolönen cirka 19 200 kronor i en kommun med 32 procent skatt, efter jobbskatteavdrag. Detta inkluderar inte andra avdrag som fackavgift. Jämfört med 2024 ökar nettolönen något tack vare skattelättnaderna 2025, särskilt i offentlig sektor.
En tjänstebil räknas som en förmån och beskattas med 9 procent av bilens nypris per år, vilket lägger till inkomst och högre skatt. Nettolönen minskar därmed med skatten på förmånsvärdet, ofta 200-500 kronor extra per månad. Det kan dock vara fördelaktigt om bilen används privat, men räkna alltid med den ökade skatten i din totala ekonomi.
