Saturday 11 October 2025
Dagens namn: Erling, Jarl
Att förstå skillnaden mellan bruttolön och nettolön är grundläggande för att hantera din privatekonomi. Bruttolön är den lön du och din arbetsgivare kommer överens om före avdrag, medan nettolön är det belopp som faktiskt betalas ut efter skatt och andra avgifter. I Sverige påverkar detta hur mycket pengar du har kvar varje månad till utgifter och sparande.
Bruttolön är den totala ersättning du får för ditt arbete innan skatt och sociala avgifter dras av. Den inkluderar grundlön, övertidsersättning och andra förmåner som bilförmån. Enligt Statistiska centralbyrån (SCB) är medellönen i Sverige cirka 39 900 kronor per månad 2025, vilket är ett typiskt exempel på bruttolön för många anställda. Denna siffra är viktig eftersom den utgör basen för beräkningar av total inkomst.
Nettolön är det som återstår efter att skatt dragits från bruttolönen, ofta kallad lön efter skatt. Det är pengarna du ser på ditt bankkonto varje månad. Till exempel kan en bruttolön på 40 000 kronor resultera i en nettolön på cirka 28 000–30 000 kronor beroende på kommun och avdrag. Nettolön är nyckeln till att planera din budget, då den visar den faktiska köpkraften.
Skillnaden mellan bruttolön och nettolön bestäms främst av skattesatser, avdrag och kommunala variationer. Kommunalskatten varierar mellan 29 och 35 procent, med ett genomsnitt på 32,2 procent 2025, enligt Skatteverket. Andra faktorer inkluderar statlig inkomstskatt för höga inkomster, grundavdrag och eventuell kyrkoavgift. För att maximera nettolönen är det klokt att välja rätt skattetabell via din arbetsgivare.
Tips: Kontrollera din lönespecifikation regelbundet för att säkerställa att avdragen stämmer. Om du byter kommun, uppdatera din skattetabell för att undvika att betala för mycket skatt i onödan.
Att räkna ut nettolön från bruttolön är enkelt med rätt steg, och det hjälper dig att förstå hur mycket skatt du betalar. Börja med din bruttolön och dra av skatt enligt aktuella satser för 2025. Detta ger en klar bild av din månadsinkomst efter skatt.
För exakt beräkning, använd Skatteverkets verktyg. Detta är en grundläggande formel för bruttolön till nettolön, men inkludera alltid personliga faktorer.
Kommunalskatten, som finansierar lokal välfärd, skiljer sig åt. I Stockholm är den cirka 29,6 procent, medan Dorotea har 35,1 procent 2025. En högre skattesats minskar nettolönen mer, så välj boende med lägre skatt om möjligt. För att räkna ut lön efter skatt, ange din kommun i en kalkylator som den på Ekonomifakta.
Statlig inkomstskatt på 20 procent träder in för inkomster över 615 300 kronor per år 2025, enligt Ekonomifakta. För de flesta med medellön påverkar det inte, men för högre inkomster ökar den totala skatten till uppemot 50 procent. Exempel: Vid 700 000 kronor årligen betalar du extra 17 000 kronor i statlig skatt. Detta är viktigt för karriärplanering och privatekonomi.
| Bruttolön (kr/mån) | Kommunalskatt (%) | Skatt (kr) | Nettolön (kr) |
|---|---|---|---|
| 30 000 | 32,2 | 9 660 | 20 340 |
| 40 000 | 32,2 | 12 880 | 27 120 |
| 50 000 | 32,2 + 20 (statlig del) | 18 100 | 31 900 |
Data baserat på Skatteverket. Notera att detta är ungefärligt; inkludera avdrag för exakt nettolön.
Omvänd beräkning från nettolön till bruttolön är användbart vid budgetplanering eller löneförhandlingar. Det visar hur mycket bruttolön du behöver för att uppnå en viss nettolön. Formeln inverterar skatteavdragen för att få fram den totala lönen före skatt.
Grundformeln är: Bruttolön = Nettolön / (1 – skattesats). För en nettolön på 30 000 kronor och 32,2 procent skatt: 30 000 / (1 – 0,322) ≈ 44 250 kronor. Justera för statlig skatt om inkomsten överstiger gränsen. Detta hjälper vid räkna om nettolön till bruttolön, men använd professionella verktyg för precision.
För en nettolön på 25 000 kronor i en kommun med 30 procent skatt blir bruttolön cirka 35 700 kronor. Vid högre inkomster, som nettolön 40 000 kronor med statlig skatt, kan bruttolön nå 60 000 kronor. Exempel visar hur variationer påverkar; testa med Fortnox lönekalkylator för anpassade siffror.
Använd onlinekalkylatorer för nettolön till bruttolön-beräkning. Skatteverket erbjuder en interaktiv skattetabell som inkluderar alla faktorer. För egenföretagare, lägg till arbetsgivaravgift på 31,42 procent enligt Fortnox. Detta sparar tid och minskar fel i beräkningen.
Skattetabeller 2025 hjälper dig att snabbt se hur mycket skatt du betalar på lön. De baseras på din kommun, inkomst och personliga omständigheter. Välj rätt tabell för att optimera din nettolön.
Genomsnittlig kommunalskatt är 32,2 procent, men kolla din specifika skattetabell via Skatteverket. För inkomster under 615 300 kronor per år är det främst kommunalskatt plus grundavdrag. Högre inkomster drabbas av statlig inkomstskatt. Se mer på Skatteverkets skattetabell.
Pensionärer har ofta lägre skattesatser med ett förhöjt grundavdrag. För 2025 kan skattetabell 38 gälla, med reducerad skatt upp till 15 procent på lägre inkomster. Detta ger en högre nettolön jämfört med löntagare. Kontrollera personlig tabell för exakta siffror.
Medlemskap i Svenska kyrkan lägger till cirka 1 procent i kyrkoavgift, vilket minskar nettolön med 400–500 kronor per månad på medellön. Begravningsavgift tillkommer för alla, oavsett medlemskap. Avstå från medlemskap om du vill maximera lön efter skatt, men överväg de sociala fördelarna.
För mer om räkna ut lön efter skatt, besök vår pillar-sida. Kolla också lön efter skatt 2025 och skattetabell 2025 för djupare guider.
I Sverige betalar de flesta mellan 29 och 35 procent i kommunalskatt på lön, plus eventuell statlig skatt för höga inkomster. För en medellön på 39 900 kronor är genomsnittsskatten cirka 12 800 kronor per månad 2025, enligt Skatteverket. Detta inkluderar inte avdrag som grundavdraget, som minskar den effektiva skatten. För exakt uträkning, använd din skattetabell baserat på kommun och inkomst för att se hur det påverkar din privatekonomi.
Bruttolön är lönen före skatt och avgifter, medan nettolön är det du får ut efter avdrag. Skillnaden utgör ofta 25–35 procent av bruttolönen på grund av skatt. Till exempel blir 50 000 kronor bruttolön cirka 35 000 kronor nettolön i en genomsnittskommun. Förstå detta är avgörande för budgetering och löneförhandlingar, då det visar den verkliga disponibla inkomsten.
Skattetabeller varierar per kommun; till exempel tabell 32 för många storstäder som Stockholm. Kontrollera din specifika tabell på Skatteverket, där du anger postnummer och inkomst för 2025. Tabellerna uppdateras årligen och inkluderar faktorer som kyrkoavgift. Välj rätt tabell via din arbetsgivare för att undvika över- eller underskatt, vilket påverkar din månadsbudget.
Räkna ut lön efter skatt genom att subtrahera skattesatsen från bruttolön, justerat för avdrag. Stegvis: Multiplicera bruttolön med skattesats (t.ex. 32,2 procent), dra av grundavdraget (0,423 procent av inkomsten upp till 598 500 kronor). För 40 000 kronor bruttolön blir det cirka 27 500 kronor nettolön. Använd verktyg som Ekonomifaktas kalkylator för precision, särskilt vid kommunvariationer och statlig skatt.
Statlig inkomstskatt är en extra skatt på 20 procent för inkomster över 615 300 kronor årligen 2025, utöver kommunalskatten. Den drabbar främst höginkomsttagare och höjer total skattebörda till uppemot 52 procent. Detta är progressivt för att finansiera nationella utgifter. Om du närmar dig gränsen, planera för högre skatt genom avdrag eller pensionering för att optimera nettolön.
På 40 000 kronor bruttolön får du ut cirka 27 000–28 000 kronor nettolön efter skatt i en genomsnittskommun 2025, beroende på avdrag. Med 32,2 procent skatt och grundavdrag blir det ungefär 27 500 kronor. I kommuner med lägre skatt, som Dorotea med 35 procent, sjunker det till 26 000 kronor. Detta exempel visar vikten av lokal variation för privatekonomi; verifiera med Skatteverkets tabell för din situation.
Arbetsgivaravgiften är 31,42 procent på bruttolön som arbetsgivaren betalar för sociala försäkringar, men den påverkar inte din direkta nettolön. Den ökar dock totala lönekostnaden, vilket kan påverka löneökningar indirekt. För egenföretagare är det en egen avgift vid nettolön till bruttolön-beräkning. Förstå detta hjälper vid jobbsökande, då det förklarar varför bruttolön inte är hela bilden i anställningsavtal.
