Därför får du dålig avkastning på dina investeringar i Lysa

Innehållsförteckning

• Vanliga orsaker till låg avkastning
• Så påverkar marknadsförhållanden din investering
• Förväntad avkastning över tid
• Aktier vs räntor - hur du väljer rätt
• Tips för att förbättra din avkastning

Vanliga orsaker till låg avkastning

När det kommer till investeringar via Lysa finns det flera faktorer som kan påverka din avkastning negativt. Låt oss titta närmare på de mest betydande orsakerna till varför din investering kanske inte presterar som förväntat.

Marknadsvolatilitet och timing

Marknadsvolatilitet är en av de mest betydande faktorerna som påverkar din avkastning. Enligt data från Nationalekonomi.se visar historisk statistik att aktiemarknaden har en årlig snittavkastning på 5-8%, men med betydande svängningar från år till år. Under perioder med hög volatilitet kan avkastningen vara betydligt lägre än genomsnittet.

Riskprofil och tillgångsfördelning

Din valda riskprofil och fördelning mellan aktier och räntor spelar en avgörande roll för avkastningen. En alltför försiktig strategi med stor andel räntor kan resultera i lägre avkastning, särskilt under perioder med låga räntor. Till exempel visade Lysas portföljer under 2023 att en högre andel aktier generellt gav bättre avkastning än portföljer med större andel räntor.

Beteendemässiga faktorer

Investerares beteende kan ha stor påverkan på avkastningen. Enligt en studie från Behavioural Economics förlorar över 90% av individuella investerare pengar på grund av följande faktorer:

• Emotionellt driven handel
• Överdriven handel och timing av marknaden
• Bristande förståelse för risk
• Tendens att följa marknadstrender istället för långsiktig strategi

Externa ekonomiska faktorer

Den övergripande ekonomiska situationen påverkar också avkastningen betydligt. Faktorer som kan ha negativ inverkan inkluderar:

• Höjda styrräntor
• Global ekonomisk osäkerhet
• Geopolitiska händelser
• Branschspecifika utmaningar

För att förstå din avkastning hos Lysa är det viktigt att ta hänsyn till att olika ekonomiska cykler påverkar olika tillgångsklasser på olika sätt. Enligt Morningstar kan perioder av ekonomisk expansion gynna aktier medan perioder av osäkerhet kan gynna ränteplaceringar.

Så påverkar marknadsförhållanden din investering

Marknadsförhållanden spelar en avgörande roll för din investeringsavkastning hos Lysa och andra sparformer. Enligt omfattande studier från Börslabbet finns det tre huvudfaktorer som påverkar avkastningen mest: styrräntan, konjunkturen och marknadens värderingar.

Styrräntans inverkan på avkastningen

När Riksbanken höjer styrräntan påverkas investeringar på flera sätt:

• Företagens lånekostnader ökar vilket kan minska deras lönsamhet
• Obligationer och räntefonder får förändrade värderingar
• Aktiemarknadens allmänna värdering tenderar att sjunka

Konjunkturens betydelse

Ekonomiska cykler har stor påverkan på investeringsavkastningen. Under högkonjunktur ser vi ofta:

• Högre företagsvinster som driver aktiepriserna
• Ökad risk för övervärdering på marknaden
• Större volatilitet i tillgångspriser

Global marknadspåverkan

Som investerare hos Lysa är du exponerad mot globala marknader. Enligt Morningstar påverkas din portfölj av:

• Internationella handelsspänningar
• Valutakursförändringar
• Globala ekonomiska trender

Marknadens värderingar

Historisk data från Stockholmsbörsen visar att marknadens värdering är en stark indikator för framtida avkastning. När värderingarna är höga tenderar den efterföljande avkastningen att bli lägre, och tvärtom. Detta är särskilt viktigt att förstå för långsiktiga investerare hos Lysa.

För att hantera dessa marknadsförhållanden använder Lysa en diversifierad strategi som sprider risken över olika tillgångsklasser och geografiska områden. Detta hjälper till att mildra effekten av negativa marknadsrörelser, men kan inte helt eliminera risken för perioder med lägre avkastning.

Förväntad avkastning över tid

När det kommer till förväntad avkastning över tid är det viktigt att ha realistiska förväntningar och förstå de historiska mönstren. Stockholmsbörsen har sedan 1870 haft en genomsnittlig årlig avkastning på cirka 9 procent, men detta är över mycket långa tidsperioder och med betydande variationer från år till år.

Historisk avkastning och realistiska förväntningar

Enligt statistik från Rika Tillsammans har endast 76 procent av alla år på börsen slutat med positiv avkastning. Standardavvikelsen på 19,8 procent visar att svängningarna kan vara betydande, vilket betyder att din portfölj kan prestera både betydligt bättre och sämre än genomsnittet under kortare perioder.

Tillgångsfördelningens betydelse

Din förväntade avkastning påverkas starkt av fördelningen mellan aktier och räntor i din portfölj. Medan aktier historiskt sett har gett högre avkastning på lång sikt, kommer perioder med kraftiga nedgångar. En portfölj med högre andel räntor kan ge stabilare, men ofta lägre, avkastning över tid.

• Aktieportföljer: Högre förväntad avkastning med större svängningar
• Ränteportföljer: Lägre förväntad avkastning med mindre svängningar
• Blandportföljer: Balanserad avkastning med måttliga svängningar

Långsiktigt perspektiv

En studie från Börslabbet visar att potentialen för god avkastning ofta är högst efter perioder av dålig avkastning, särskilt när ekonomin går sämre och värderingarna är låga. Detta understryker vikten av ett långsiktigt perspektiv och att inte låta kortsiktiga svängningar påverka investeringsstrategin.

För att optimera dina chanser till god avkastning över tid är det viktigt att:

• Ha en tidshorizont på minst 5-10 år för aktieinvesteringar
• Anpassa risknivån efter din individuella situation
• Regelbundet se över och vid behov justera din portföljallokering
• Inte låta kortsiktiga marknadsrörelser styra långsiktiga investeringsbeslut

Aktier vs räntor - hur du väljer rätt

När det kommer till att välja mellan aktier och räntor i din Lysa-portfölj är det viktigt att förstå de fundamentala skillnaderna mellan dessa tillgångsklasser. Enligt historisk data från Nationalekonomi.se har aktier generellt sett gett en högre avkastning över tid, men med betydligt större svängningar än ränteplaceringar.

Förstå skillnaden mellan aktier och räntor

Aktier representerar ägarandelar i företag och erbjuder potential för högre avkastning, men kommer med större risk för värdesvängningar. Ränteplaceringar, å andra sidan, ger en mer förutsägbar men vanligtvis lägre avkastning. Detta illustreras tydligt av att Stockholmsbörsen historiskt har gett en genomsnittlig årlig avkastning på cirka 9%, medan ränteplaceringar typiskt ger betydligt lägre men stabilare avkastning.

Hitta rätt balans för din risktolerans

Din optimala fördelning mellan aktier och räntor bör baseras på flera faktorer:

• Investeringshorisont - längre tidsperspektiv möjliggör högre aktieandel
• Risktolerans - din förmåga att hantera värdesvängningar
• Ekonomisk situation - ditt behov av stabila kassaflöden
• Målsättning med sparandet - vad du sparar till påverkar lämplig risknivå

En tumregel som ofta används är att subtrahera sin ålder från 100 för att få en lämplig aktieandel i procent. Detta är dock en förenklad modell och din individuella situation bör alltid vara styrande. Handelsbanken påpekar att det viktigaste är att välja en risknivå som du känner dig bekväm med långsiktigt.

Anpassa efter marknadsläget

Även om långsiktig strategi är viktigast, kan det vara klokt att justera sin portfölj baserat på rådande marknadsförhållanden. I perioder med höga räntor kan ränteplaceringar bli mer attraktiva, medan perioder med låga värderingar på aktiemarknaden kan motivera en högre aktieandel. Dock bör större förändringar göras med försiktighet och alltid med ditt långsiktiga mål i åtanke.

För att maximera chanserna till god avkastning över tid är det viktigt att hålla sig till sin valda strategi även i tider av marknadsturbulens. Detta kräver både tålamod och disciplin, men är ofta nyckeln till framgångsrikt långsiktigt sparande.

Tips för att förbättra din avkastning

För att optimera din avkastning hos Lysa och andra investeringsplattformar finns det flera beprövade strategier som kan hjälpa dig att nå bättre resultat över tid. Här är de viktigaste åtgärderna du kan vidta:

Anpassa din riskprofil

En av de mest effektiva åtgärderna för att förbättra din avkastning är att se över din riskprofil. Enligt data från Nationalekonomi.se har aktier historiskt sett genererat högre avkastning än räntor över längre tidsperioder. Det är därför viktigt att din portfölj återspeglar din faktiska risktolerans och investeringshorisont.

Fokusera på långsiktighet

Att ha ett långsiktigt perspektiv är avgörande för att uppnå god avkastning. Studier visar att investerare som försöker tajma marknaden ofta får sämre avkastning än de som håller fast vid sin strategi. Detta beror på att:

• Marknadens bästa dagar ofta kommer tätt inpå de sämsta
• Långsiktigt sparande minskar påverkan av kortsiktiga marknadssvängningar
• Ränta-på-ränta-effekten blir starkare över tid

Balansera din portfölj regelbundet

Regelbunden ombalansering av din portfölj är en viktig strategi för att bibehålla önskad risknivå och potentiellt förbättra avkastningen. Morningstar påpekar att detta hjälper dig att:

• Sälja tillgångar som blivit övervärderade
• Köpa tillgångar som blivit undervärderade
• Behålla din ursprungliga investeringsstrategi

Var kostnadsmedveten

Avgifter har en betydande påverkan på din långsiktiga avkastning. En studie från Handelsbanken visar att även små skillnader i avgifter kan ha stor inverkan på den långsiktiga avkastningen. Därför bör du:

• Regelbundet se över alla avgifter i din portfölj
• Välja kostnadseffektiva investeringsalternativ när möjligt
• Undvika onödiga transaktioner som genererar extra kostnader

Undvik vanliga misstag

För att maximera din avkastning är det viktigt att undvika några av de vanligaste investeringsmisstagen:

• Att låta känslor styra investeringsbeslut
• Att försöka tajma marknaden
• Att ha för stort fokus på kortsiktiga resultat
• Att ignorera vikten av diversifiering